Роль транснаціональних банків у формуванні ринку банківських послуг ЄС

Abstract

У статті проаналізовано теоретико-методологічні аспекти сутності європейської банківської системи, її конвергентність у сучасних умовах розвитку інтеграційних процесів та глобалізації, сучасний стан ринку банківських послуг, його роль та місце на загальноєвропейському і глобальному світовому просторі. Визначено роль провідних транснаціональних банків (ТНБ) у функціонуванні спільного фінансового простору ЄС та особливості функціонування банківської системи Європи в умовах запровадження спільної грошової одиниці євро. Обґрунтовано вплив інтеграційних процесів, їх діалектичний зв'язок із створенням необхідних умов ЄС для вільного руху капіталу та формуванням спільного європейського банківського простору. Визначено, що Маастрихтські угоди стали правовою основою запровадження економічного і валютного союзу, початком створення наднаціональних монетарних інститутів валютного регулювання в ЄС – Європейської системи центральних банків (ЄСЦБ) та Європейського центрального банку (ЄЦБ). Висвітлено передумови доцільності створення Банківського союзу Європи як інституції з регулювання банківської діяльності ЄС з метою пом’якшення ризиків, пов’язаних із зміною стандартів нагляду та посилення взаємодії з національними банківськими системами ЄС. Охарактеризовано ситуацію на європейському ринку банківських послуг у зв’язку із світовою фінансовою кризою 2008-2010 років, яка суттєво відкоригувала діяльність найбільших ТНБ.

The article analyzes theoretical and methodical aspects of the essence of European bank system and its convergence in the present conditions of the development of integral processes and globalization. We also examined the present state of bank services market and its role and place in the European and global world scope. It was defined the role of leading transnational banks (TNB) in the operating common financial scope of the EU and peculiarities of the functioning of the European bank system in conditions of introducing common currency unit euro. The author grounded the influence of integral processes, their dialectic relation with creation of necessary conditions in the EU for a free investment flow and formation of the mutual European bank scope. It was defined that Maastricht Treaty became a juridical base of the introduction of the economic and monetary union, the start of creation of national monetary institutions of exchange control in the EU – European system of central banks (ESCB) and European central bank (ECB). It was discovered the backgrounds of the expediency of creation of the European Bank Union as an institution of control of the EU bank activity with the aim to mitigate risks, which are related to the change of control standards and escalation of the interaction with national bank systems of the EU. We characterized the situation on the European market of bank services considering the world financial crisis in 2008–2010, which considerably corrected the activity of the biggest TNB. It was analyzed the structure of TNB losses up to different types of risks of the last 25 years and we defined the effect on their amounts of improving bank technologies and implication of «Basel-III» standards. We determined the main aims of the TNB activity about monetary and credit control and defined the active dealers of the world investment flow, taking into account the latest global changes on the world financial market. The author presented the list of Top 14 the biggest TNB and gave their rating for the end of the year 2014. We made the comparative analysis of the approaches to the accumulation of the competitiveness of the leading banks of different countries, their key role in the process of international bank pooling and absorption. The author characterized the effect of financial crisis on this process and the change of strategy of TNB competitiveness. We generalized the main scientific and theoretic researches of the essence of the term «strategy». The strategy of transformational focused universalization was proposed as a competitive strategy of TNB, which is formed on the base of three main principles: universalization, focusing and transformation. The strategy of portfolio investment was also proposed. We distinguished the advantages, which TNB have in comparison with small banks. It was given the main requirements for national bank systems in the conditions of their integration to the existing standards of the European bank scope and entering into Eurozone. We defined the main obstacles, which stand in front of bank systems of the countries, which are integrating to the EU